Одним из элементов финансовой грамотности является умение контролировать свои расходы и приводить их в соответствие с доходами. Это не только весьма важно для обеспечения комфортного уровня жизни, постановки личных финансовых целей, но часто и просто интересно. Ведя статистику расходов на протяжении длительного периода времени, вы откроете для себя, что найти деньги на новейшую модель смартфона (которую так хочется иметь, но вот незадача – средств как всегда не хватает) можно всего лишь отказавшись от сигарет, любимого лакомства или сократив расходы на сотовую связь.

Как же вести учёт своих расходов? Записывать всё в тетрадку и потом обсчитывать на калькуляторе – путь не из лёгких! И как не запутаться в записях? Конечно, нужно использовать специальные программы.

До широкого распространения смартфонов эти программы хотя и присутствовали на рынке, но особой популярностью не пользовались. Ведь для того, чтобы занести свои ежедневные траты, было необходимо добраться до компьютера, не позабыв все совершенные за день расходы. И даже счастливые обладатели ноутбуков вряд ли могли заносить свои траты «не отходя от кассы».

Ещё в далёкие 90-е я пробовал вести учёт в программе Microsoft Money и после нескольких недель с сожалением забросил это занятие. Забросил потому, что постоянно терялась часть расходов и фигурировавший в программе денежный остаток никак не хотел соответствовать реальному содержимому кошелька.

Всё в корне изменилось с появлением смартфонов. Необходимость хранить чеки или обладать феноменальной памятью отпала, а ведение личной бухгалтерии из обременительной обязанности превратилось в лёгкое и увлекательное занятие. Купив в 2010 году свой первый смартфон на ОС Андроид, я установил приглянувшееся мне тогда приложение EZ Money (Easy Money), впоследствии сменившее название на Expense IQ. Это приложение, среди прочих, также присутствует в сегодняшнем обзоре. С тех пор оперативное сохранение моих текущих доходов и расходов превратилось в необременительную привычку.
На сегодняшний день существует множество программ, от самых примитивных до настоящих «монстров». Начинающему свой путь к регулярному учёту расходов пользователю очень легко запутаться в их обилии или разочароваться в самой идее, установив несколько подряд «корявых» программ.

Имея достаточно большой стаж ведения домашней бухгалтерии на смартфоне, и недавно задумавшись о смене привычной Expense IQ на что-то более подходящее (о причинах такого желания я расскажу чуть позже), попробую провести сравнительный анализ понравившихся мне программ.

Сегмент: программы для ведения статистики расходов на смартфонах под управлением ОС Андроид

 

Тестируемые образцы:

1) Expense IQ – менеджер расходов. http://play.google.com/store/apps/details?id=com.handyapps.expenseiq
2) Monefy - удобный учет расходов.http://play.google.com/store/apps/details?id=com.monefy.app.lite
3) Кошелек - Финансы и Бюджет. http://play.google.com/store/apps/details?id=com.droid4you.application.wallet
4) MyMoney. Учет расходов. http://play.google.com/store/apps/details?id=com.buhgalter.ru
5) MoneyKeeper. Учет расходов. http://play.google.com/store/apps/details?id=com.moneymanager.tb

 

Критерии оценки:

1) Удобство использования (способы добавления записей, счетов и категорий)

2) Функционал (возможность перевода между счетами, количество счетов, редактирование категорий, выбор периода для отчётов, резервное копирование, импорт-экспорт)

3) Внешний вид (иконка рабочего стола, актуальность дизайна, информативность отчётов/диаграмм)

Результаты тестирования.

Итак, начнём. Первой из программ, с которой я познакомился ещё в 2010 году, была Expense IQ. Оценим её согласно выбранным критериям.

1) Достаточно удобна в использовании, записи можно добавить несколькими способами: как нажав на многофункциональную иконку в левом нижнем углу экрана, так и непосредственно тапнув по тому счёту, с которого осуществляется транзакция. Добавляются счета и категории тоже достаточно просто и удобно: при выборе соответствующего раздела в меню вверху экрана появляются нужные значки.

2) Функционал программы один из самых лучших среди рассматриваемых в этой статье приложений, да и в целом из всех виденных мной. В него входит:

  • Облачная синхронизация через Dropbox для синхронизации данных транзакций на нескольких устройствах. Бывает очень удобна в некоторых случаях, присутствует только в платной версии. Но, поскольку всегда есть возможность закинуть файл резервной копии на тот-же Dropbox вручную, преимущество довольно спорное.
  • Поддержка разделения транзакций для более точного управления доходами и расходами – лично мне ни разу не потребовалась.
  • Экспорт записанных данных в формате QIF и CSV в приложения управления финансами (например, Quicken) для учета расходов и т.д. Присутствует только в платной версии и на мой взгляд не является такой уж необходимой.
  • Виджет начального экрана для более быстрого отслеживания и управления расходами Возможность добавления транзакций прямо из домашней страницы после включения виджета – на любителя, для меня открыть основную программу проблемой никогда не было.
  • Получение уведомлений о предстоящих и просроченных счетах - для одноразовых платежей и повторяющихся счетов. Кому-то важно, но поскольку в России чековые книжки не распространены, то не актуально, как и следующая функция.
  • Интегрированный менеджер чековой книжки – см. комментарий выше.
  • Установка месячного бюджета для специальных счетов и/или категорий и наблюдения за ними с помощью цветной шкалы здоровья – иногда весьма полезно для соблюдения финансовой дисциплины.
  • Полностью настраиваемые категории доходов и расходов для более точного планирования бюджета – огромный плюс, т.к. структура расходов у всех немного отличается. У кого-то нет автомобиля, у кого-то домашних животных и т.д.
  • Фотографирование квитанций и счетов – бывает полезно сфотографировать магазинный чек товара длительного пользования, напечатанные на термобумаге имеют свойство выцветать.
  • Отслеживание и управление доходами и расходами на нескольких счетах в различных валютах. Тут всё понятно, если рассчитываетесь сбережениями в долларах и евро, бывая за рубежом – эта функция вне конкуренции. В противном случае придётся пересчитывать транзакции по курсу вручную.
  • Установка повторных транзакций. Весьма удобная функция, если вы ежемесячно платите одну и ту же сумму, например, при фиксированном тарифе за сотовую связь. Или ежемесячно обналичиваете проценты по депозиту.
  • Поддержка переводов между счетами. Работает безупречно, за 5 лет использования ни одного нарекания не было, просмотреть и отредактировать можно в любой момент.
  • Блокировка приложения с помощью 4-цифрового защитного ПИН-кода – на случай попадания вашего смартфона в чужие руки.
  • Резервное копирование данных на SD-карту. Присутствует в бесплатной версии и является очень большим плюсом.
  • Ежедневное автоматическое резервное копирование. Также есть в базовой версии программы и очень помогает при переустановке системы или восстановлении её из резервной копии.

3) Цвета категорий можно выбрать из достаточно большого количества вариантов, а вот иконки категорий и счетов отсутствуют. В их качестве служат первые буквы названий. Внешний вид программы, на мой взгляд, достаточно противоречив. С одной стороны – великолепный функционал: интерактивные отчеты и графики позволяют анализировать доходы, расходы, движение денежных средств и баланс по различным счетам и диапазонам дат. С другой – и само приложение, и его иконка выглядят архаично и не вписываются в общий внешний вид современных версий Android. Кроме того, в бесплатной версии присутствует реклама, и если баннеры успешно блокируются приложениями вроде AdFree, то встроенные всплывающие окна с рекламой других приложений данного разработчика автоматически заблокировать невозможно. Альтернатива – покупка платной версии.

Резюме: несмотря на пятилетнюю историю работы с программой, из-за её устаревающего внешнего вида появилось желание попробовать альтернативы.

Первой из обративших на себя внимание программ, которую появилось желание поставить на смартфон, оказалась Monefy. И вот её оценка:

1) Основное преимущество программы – поистине гениальное решение способа добавления доходов расходов. Их можно ввести как при помощи тапа по большим кругам с изображениями минуса и плюса в нижней части главного экрана программы, так и непосредственно по пиктограммам категорий, расположенным по сторонам от круговой диаграммы расходов. Добавление счетов и категорий также просто и интуитивно понятно, осуществляется через выплывающее справа меню. Аналогичное меню слева позволяет устанавливать фильтр по счетам и периоду для отчётов.

2) Несмотря на небольшой по сравнению с предыдущим примером функционал, наглядность и простота в использовании позволяют оценить приложение весьма высоко. Рассмотрим по пунктам заявленное разработчиками:

  • Интуитивно понятный и удобный интерфейс, ничего лишнего – это правда, всё понятно с первого взгляда.
  • Мгновенное добавление новых записей – я был поражен, насколько удобно сделано.
  • Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним – вот тут сложно согласиться, присутствует только круговая диаграмма. Для подробного анализа маловато, хотя и симпатично.
  • Управление категориями – также просто и интуитивно понятно, возможность добавлять категории и менять их иконки появляется при покупке платной версии, либо вам нужно согласиться с просмотром рекламы, нажав соответствующий пункт меню. Но так как вся реклама прекрасно режется с помощью AdFree, это небольшая плата за полный функционал.
  • Безопасная синхронизация через личный Dropbox аккаунт – удобно, но при наличии встроенного резервного копирования я предпочитаю делать это вручную.
  • Выбор отчетного периода – не на высоте, присутствуют только стандартные «День», «Неделя», «Месяц» и «Год», выбор произвольного диапазона дат для отчётов не предусмотрен.
  • Выбор валюты – однозначно полезная функция, о которой уже говорилось выше.
  • Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
  • Резервное копирование и экспорт данных в один клик – действительно так, сохранять и восстанавливать данные из бэкапа очень легко.
  • Защита паролем
  • Нет рекламы – действительно нет )))

3) Внешний вид как программы, так и её иконки довольно приятен и не «царапает» глаз. Салатный цвет приложения удивительно органичен и соответствует тематике приложения, напоминая о «Greenbacks». Пиктограммы довольно аккуратные, диаграмма отчёта о расходах в их окружении смотрится довольно органично. Панели настроек не перегружены и интуитивно понятны.

В какой-то момент мне показалось, что программа идеальна, если не придираться к невозможности сменить цвет иконок категорий расходов. И здесь меня настиг неприятный сюрприз. Оказалось, что в программе нет возможности просмотреть структуру доходов в виде диаграммы, а также выбрать произвольный диапазон дат для отчётов. И если последнее не так уж существенно, можно использовать имеющиеся в программе стандартные интервалы, то невозможность проанализировать структуру доходов сводит на нет все преимущества приложения.

Резюме: интуитивно понятная, простая в использовании программа, однако настройка параметров отчётов довольно ограничена.

Следующим кандидатом к рассмотрению стал Кошелек - Финансы и Бюджет от компании BudgetBakers.com.

1) Удобная в использовании программа, добавление счетов и категорий интуитивно понятно, для быстрого ввода присутствует «плавающая» иконка в нижней правой части экрана.

2) Функционал весьма широк, я бы даже сказал – избыточен:

  • Синхронизация с сервером – доступна в бесплатной версии приложения, удобна на случай переустановки программы. А также является её основной ахиллесовой пятой, т.к. вместо синхронизации через Dropbox или Google Drive используется синхронизация через собственный сервер компании. Компания прекратила поддержку – вы потеряли статистику. Проходили на примере прекрасного приложения Catch Notes, брошенного разработчиками на произвол судьбы.
  • Обмен данными между пользователями – доступен только при покупке платного аккаунта. Полезен, если ведется общий учёт расходов несколькими членами семьи, но цены на него воистину драконовские.
  • Расширенное отслеживание записи 
  • Шаблоны категорий, валют, счетов – к примеру, можно создать шаблон для оплаты бензина и выбирать только сумму, категорию и счёт списания программа выберет автоматически.
  • Место транзакций можно указать на карте – на мой взгляд излишняя функция, но может кому-то и пригодится.
  • Фотографирование квитанций – как уже говорилось, довольно полезно для хранения чеков.
  • Фильтрация – без этого не обходится ни одна приличная программа, могли-бы и не указывать.
  • Графики – показывают состояния счёта с течением времени прямо под балансом, довольно информативны.
  • Отчеты – достаточно подробная текстовая информация о движениях по выбранному счёту.
  • Хэштеги – на любителя, лично я не пользовался ни разу.
  • Калькулятор – стандартная функция ввода транзакции для всех рассматриваемых программ, однозначно удобно, но достижением не назовёшь.
  • Экспорт в CSV, XLS – нужная и полезная функция, но импорт как всегда отсутствует.
  • Бюджеты – никогда не понимал их пользы, но кому-то, наверное, помогут экономить.
  • Установка повторных транзакций – архиудобная функция, выше уже рассказал о её пользе.
  • Долги – есть возможность записать, кому, когда и сколько денег вы дали в долг.
  • PIN-код безопасности
  • Виджеты (баланс, OneClick виджет)
  • Голосовое распознавание

3) Оформление программы на высоте, отчёты, диаграммы и иконки категорий имеют современный дизайн, есть возможность выбора как внешнего вида, так и цвета пиктограмм категорий. Иконка приложения представляет собой логотип компании, не несёт смысловой нагрузки и достаточно нейтрально смотрится на рабочем столе.

Резюме: неплохая с точки зрения дизайна и функционала программа, однако отсутствие возможности хранения бэкапов вне сервера разработчика сводит на нет все её преимущества.

Далее следует очередной кандидат - MyMoney. Учет расходов от MAD Corp.

1) Достаточно удобная в использовании программа, добавление категорий и счетов сложностей не вызывает. Интерфейс современный и интуитивно понятный. Добавление транзакций происходит при помощи «плавающей» кнопки в нижнем правом углу экрана, при нажатии на неё появляется калькулятор для ввода суммы и первая в списке категория расходов. По завершении ввода категорию можно сменить на соответствующую статье расхода или дохода.

2) Функционал разумно сбалансирован, однако многие функции подключаются за дополнительную плату. Скажем, сохранить резервную копию на карту памяти вы можете бесплатно, а вот функцию восстановления данных из неё нужно уже покупать за 95 руб. Тоже касается подключения функции «Бюджет» (80 руб.) и экспорта в CSV файл (50 рублей). Или же можно приобрести за 250 руб. премиум подписку, включающую все функции и будущие дополнения. Что ещё заявлено разработчиком:

  • Без рекламы.
  • Неограниченное количество записей расходов и доходов – странно было бы увидеть лимит.
  • Неограниченное количество счетов, валют и категорий расходов/доходов – полезная функция, особенно с учётом наличия в базовой версии.
  • Отображение итогов по расходам и доходам за текущий день, неделю, месяц, год или свой период – настройка произвольного периода весьма кстати.
  • Двухуровневая система категорий расходов и доходов – полезно для дополнительной детализации.
  • Пароль – функция, присутствующая во всех рассматриваемых приложениях, тем не менее полезно.
  • Material Design.
  • Легкий в использовании – сложностей не вызывает, но и гениальным решение по добавлению записей не назовёшь.

3) Внешний вид программы довольно аккуратен, дизайн современен, пиктограммы категорий расходов и доходов отсутствуют, в качестве них применено уже знакомое по Expence IQ решение с заглавными буквами. Цвета пиктограмм настраиваются из предустановленной палитры с довольно большим количеством оттенков. Отчёты предоставлены в виде круговых и линейных диаграмм, выглядят довольно симпатично. Иконка рабочего стола представляет собой круг со стилизованным графиком, смотрится довольно стильно и отражает специфику программы.

Резюме: довольно приятная программа, с функционалом чуть выше стандартного и ценой выше среднего. Желания покупать не появилось, ибо без подключения платных функций не составляет конкуренции вышеперечисленным приложениям.

И, наконец, перейду к рассмотрению приложения MoneyKeeper. Учет расходов, автор TimBrown. Программа стала безусловным фаворитом среди прочих. Настолько, что через несколько минут тестирования я приобрёл платную версию. Сейчас объясню почему.

1) Основная отличительная особенность программы – Drag&Drop добавление транзакций. Для добавления записи нужно «прижать» пальцем иконку соответствующего счёта и перетянуть её по экрану на иконку соответствующей категории расходов. Далее нужно просто ввести сумму транзакции и при необходимости изменить дату. Запись автоматом попадает в нужную категорию, а средства списываются с указанного счёта.

2) Функционал почти стандартный, в целом напоминает представленный у предыдущей программы. В бесплатной версии есть ограничение на количество счетов, не более трёх. Поэтому я и приобрел премиум, обошедшийся в рамках рекламной акции в 80 рублей. Не слишком большая плата за удобство. Что присутствует в наличии:

  • Интуитивно понятный и удобный интерфейс в стиле Material Design.
  • Мгновенное добавление новых записей – это и есть основная изюминка программы, упомянутая вначале.
  • Информация о расходах и доходах на одном экране – является преимуществом и следствием оригинального способа ввода.
  • Управление категориями и подкатегориями – ещё один элемент стандартного функционала.
  • Неограниченное количество расходов, доходов и счетов – только в платной версии.
  • На каждую категорию расхода и дохода, можно установить размер бюджета – многократно описанное ранее преимущество.
  • Основной экран содержит всю основную информацию о расходах и доходах, о выполнении бюджета и о средствах на счетах – почти так, если посвайпить список категорий, на одном экране более восьми не помещается.
  • Резервное копирование – о да, наконец-то в базовой версии есть импорт и экспорт на карту памяти. Впрочем, я уже купил премиум…
  • Защита паролем
  • Нет рекламы – нет и нет, всё равно обрезать не составит труда.

3) Дизайн хорош, но не без небольших шероховатостей, на которые легко закрыть глаза. Пиктограммы категорий и их цвета выбираются из предустановленного набора в довольно широком диапазоне. Анимированная сортировка категорий выполнена в уже описанном выше стиле Drag&Drop, для изменения порядка их нужно перетаскивать по горизонтали. Диаграммы доходов и расходов присутствуют и почти в точности повторяют знакомый по предыдущему участнику рейтинга вид. Иконка рабочего стола представляет собой красный круг со стилизованным изображением кошелька белого цвета, на экране выглядит довольно нейтрально и отражает направленность приложения.

Резюме: удобная программа с приятным дизайном и широким функционалом, достойный фаворит сегодняшнего обзора. Судя по активности разработчика на профильном форуме, есть уверенность, что мелкие недоработки будут в ближайшее время устранены, а сама программа пополнится новыми полезными функциями.

* Статья написана для Ассоциации "Финнаучпросвет" и опубликована на сайте: www.finnauchprosvet.ru